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8月18日，第十屆“IDC中國數字金融論壇”在北京隆重舉行，現場共有200余名金融、科技行業(yè)專家出席。以“開放融合、數字信任、智慧金融”為主線，多方圍繞當前中國金融行業(yè)的發(fā)展與變革展開了深入對話交流，共同助力中國金融業(yè)更好地擁抱數字化時代。

平安銀行總行交易銀行事業(yè)部產品總監(jiān)陸?zhàn)�應邀出席本次論壇，與在場嘉賓分享了平安星云開放聯盟的創(chuàng)新案例，并就未來開放銀行的發(fā)展趨勢提出建設性意見。

擁抱金融開放融合趨勢

伴隨數字經濟的迅速發(fā)展，金融服務逐漸滲透到了多個場景，開放融合已成為金融業(yè)發(fā)展的新趨勢。

今年年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》指出，商業(yè)銀行應打造數字化的產業(yè)金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現一站式金融服務；推進企業(yè)客戶業(yè)務線上化，加強開放銀行接口和統(tǒng)一數字門戶建設。

產業(yè)金融正在成為金融機構核心競爭領域的創(chuàng)新發(fā)展新機遇。開放銀行則被普遍認為是產業(yè)金融建設的路徑之一。

開放銀行生態(tài)可以實現多類參與者的“一站式”接入，以開放銀行生態(tài)平臺為基礎，通過接入產業(yè)上下游各方資源，從而實現產業(yè)資源的有效整合，讓各類參與者充分獲取豐富的產業(yè)生態(tài)資源，這為銀行搭建安全可信的科技服務及金融服務提供了基礎保障，并極大程度提升了產業(yè)各方與客戶、金融機構的全域觸點和生態(tài)觸網能力。

平安銀行與IDC聯合發(fā)布的《中國開放銀行白皮書2022》發(fā)現，現階段開放銀行賦能實體經濟過程中存在很多挑戰(zhàn)，如：與產業(yè)互聯互通程度較低，面向產業(yè)的金融服務能力亟待提升；跨部門、跨產業(yè)業(yè)務及數據打通、整合、分享與分析效果不明顯；缺乏有效的內外部生態(tài)管理機制和運營策略等。

構建產業(yè)金融能力、開放銀行生態(tài)的過程中，如何突破數據共享的障礙、如何實現跨平臺協(xié)作、如何打造生態(tài)化金融發(fā)展模式？陸?zhàn)┰谒�的主題分享中帶來了答案。

從開放銀行到開放聯盟的縱深發(fā)展

在“十四五”規(guī)劃中，我國將金融領域開放作為重要課題，并提出要“構建立體式、國際化、高水平的金融開放生態(tài)圈”的計劃。

2021年末，平安銀行正式啟動“星云開放聯盟計劃”，與合作伙伴共同搭建一體化開放互聯體系。在聯盟生態(tài)中，平安銀行整合金融資源、客戶資源，為合作伙伴提供豐富的標準化產品和公正的收益共享機制，服務海量B端、C端客戶，實現能力的快速輸入及變現。

星云開放聯盟的搭建，正是平安銀行在開放銀行探索道路上的一項重要嘗試。

“從開放銀行到星云開放聯盟，我們正在搭建更標準、更深入、更開放的合作平臺，依托平安銀行豐富的技術、產品、客戶等資源和能力，攜手聯盟合作商，實現平臺、用戶、銀行的共建共贏。”陸?zhàn)┲v道。

那么，到底應該如何定義開放聯盟？平安銀行認為，開放聯盟擁有公正的收益共享機制，豐富的標準化接口，規(guī)范的產品貨架和強大的開放式平臺，四者缺一不可。

平安銀行具備豐富的技術、金融服務及產品、客戶等資源與能力，通過攜手互聯網平臺、軟件服務商、數據運營商和供應鏈場景方和PE/VC機構等五類客群，搭建起一體化開放互聯體系，實現平臺、用戶、銀行共建共贏。

如何才能讓一個由多個主體共同參與的聯盟，實現可持續(xù)的運轉？陸?zhàn)┍硎�，聯盟的運作要從制度建設、數據安全和收益分配三個方面進行考慮和設計，制度應該是公開透明的，合作伙伴需要共同遵守；數據要素是資產，也是紅線，從機制上保障數據安全才能讓聯盟基礎更穩(wěn)固；聯盟持續(xù)細化收益機制，讓成員公平地共享收益。

陸?zhàn)┰贗DC金融論壇上強調，金融本身是服務業(yè)，因此在開放銀行的探索過程中，平安銀行注重與合作伙伴的互動與相互賦能。

為讓聯盟中信息、能力、技術能夠快速流轉，星云開放聯盟平臺實現了“六個統(tǒng)一”，即統(tǒng)一門戶、統(tǒng)一數據、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一運營、統(tǒng)一規(guī)范和統(tǒng)一貨架，這讓平安銀行能夠將金融能力，通過API等方式包裝成原子極的產品輸出到合作伙伴的場景里。

在星云開放聯盟一體化開放互聯體系下，多方進行技術、產品、客戶等一系列資源交流。通過開放合作、產品融合，聯盟內多方服務協(xié)同打造有競爭力的產品或一體化方案，實現更大的企業(yè)價值和社會價值。這種共建共贏的生態(tài)合作模式，正是開放銀行賦能實體經濟過程中的破局之道。

共建產融結合生態(tài)圈

不斷的迭代升級和探索，讓平安銀行開放銀行金融服務能力、技術能力都保持著業(yè)內領先水平。作為國際權威的第三方研究機構，IDC也高度肯定了平安開放銀行建設成果和價值。

根據平安銀行2022年半年度報告，截至2022年6月末，平安銀行對公開放銀行服務客戶40328戶，較上年末增長33.1%，2022年上半年，平安銀行對公開放銀行交易筆數46.35億筆，同比增長24.3%，交易金額14.62萬億元，同比增長21.8%。

關于星云開放聯盟的未來，陸?zhàn)�暢想到，星云開放聯盟的合作伙伴間應該是在能力上相互開放，在服務上相互賦能，在數據上相互合作的，彼此間的優(yōu)勢互補，讓聯盟實現助力實體經濟獲得金融支持和加快企業(yè)數字化轉型的雙重價值。

比如在與PE/VC機構的合作場景中，平安銀行推出了新興產業(yè)貸產品，以知識產權評估企業(yè)綜合實力，精準服務中小微科創(chuàng)企業(yè)群體、解決科技型中小微企業(yè)融資難的問題。

憑借業(yè)內領先的科技優(yōu)勢、大數據分析領域的專業(yè)積累，平安銀行與國家知識產權局及知識產權出版社深度合作，接入全國知識產權數據，自主研發(fā)了企業(yè)專利價值計量模型。該模型與銀行大數據風控模型體系、地址聚類模型、關聯圖譜模型共同構筑了專利貸底層模型體系，為融資業(yè)務發(fā)展形成有效可靠的技術支撐，破局科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

“一枝獨秀不是春，生態(tài)共贏春滿園。”發(fā)言最后，陸?zhàn)┛偨Y道。

未來1000天，平安銀行將連接1000個聯盟伙伴，服務1000萬名企業(yè)客戶，讓金融生態(tài)的春風溫暖更多小微企業(yè)。同時，平安銀行也將繼續(xù)與行業(yè)伙伴加強資源的共享，不斷探索金融領域數字化創(chuàng)新，為更多小微企業(yè)提供以業(yè)務場景為核心、產業(yè)鏈深度關聯為特征的精準化金融服務，為構建中國金融業(yè)的高質量開放格局貢獻力量。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。